المنامة-الانباط
حققت مجموعة البركة المصرفية ش.م.ب. (ABG)، المجموعة المصرفية الإسلامية الرائدة التي تتخذ من مملكة البحرين مقرا لها، ربحا صافيا قدره 132 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2019، بينما بلغ مجموع صافي الدخل العائد لمساهمي المجموعة قدره 84 مليون دولار أمريكي ومجموع الدخل التشغيلي 677 مليون دولار أمريكي خلال الفترة نفسها، وارتفع مجموع الأصول ليتجاوز 25 مليار دولار أمريكي مع نهاية سبتمبر 2019 بالمقارنة مع نهاية ديسمبر 2018.
وتواصل خلال الفصل الثالث من العام 2019 التحسن في إيرادات المجموعة بالمقارنة مع الفصل الثاني من العام، حيث ارتفع مجموع الدخل التشغيلي بنسبة 4% ليبلغ 235 مليون دولار أمريكي، بينما ارتفع صافي الدخل التشغيلي بنسبة 1% ليبلغ 98 مليون دولار أمريكي، إلا أن تمسك المجموعة بنهجها المحافظ في تجنيب المخصصات التحوطية لكافة وحداتها قد أدى إلى انخفاض صافي الدخل العائد للمساهمين خلال الفصل الثالث من العام بنسبة 14% ليبلغ 28 مليون دولار أمريكي بالمقارنة مع الفصل الثاني من العام. ويعكس هذا التحسن في الإيرادات تحسن أداء وحدات المجموعة جميعها خلال الفصل الثالث من العام 2019 بالرغم من الظروف الاقتصادية والمالية غير المستقرة التي تشهدها بعض البلدان التي تعمل فيها الوحدات مثل تركيا والسودان والجزائر وسورية.
وفيما يخص نتائج المجموعة للأشهر التسعة الأولى من العام الجاري 2019 ككل، فهي لا تزال متأثرة جزئيا بالانخفاض في نتائج المجموعة خلال الفصل الأول من العام، حيث بلغ مجموع الدخل التشغيلي للمجموعة ما مقداره 677 مليون دولار أمريكي، بانخفاض نسبته 16 % بالمقارنة مع 808 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من العام الماضي. وبعد خصم كافة المصاريف التشغيلية والمخصصات والضرائب، بلغ مجموع صافي الدخل 132 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2019، بانخفاض نستبه 19% بالمقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي والبالغ 163 مليون دولار أمريكي. كما بلغ صافي الدخل العائد لمساهمي المجموعة 84 مليون دولار أمريكي بانخفاض نسبته 15% بالمقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي والبالغ 98 مليون دولار أمريكي.
وانعكست التطورات الإيجابية التي شهدها الفصل الثالث في مجال نمو أعمال الوحدات وشبه الاستقرار في تحركات العملات المحلية لبلدان هذه الوحدات امام الدولار على بنود الميزانية العمومية للمجموعة. لذلك بلغ مجموع الأصول في نهاية سبتمبر 2019 ما قيمته 25.3 مليار دولار أمريكي، مرتفعا بنسبة 6% بالمقارنة مع ما كان عليه في نهاية ديسمبر 2018 والبالغ 23.8 مليار دولار أمريكي. وتحافظ المجموعة على نسبة كبيرة من هذه الأصول في شكل أصول سائلة.
وبلغت الأصول المدرة للدخل (التمويلات والاستثمارات) 19.3 مليار دولار أمريكي بنهاية سبتمبر 2019 بالمقارنة مع 17.9 مليار دولار أمريكي في نهاية ديسمبر 2018، بارتفاع نسبته 8%. كذلك الحال بالنسبة لحسابات العملاء متضمنةً ودائع البنوك التي بلغت في نهاية سبتمبر 2019 ما مجموعه 21.5 مليار دولار أمريكي، مرتفعة بنسبة 10% بالمقارنة مع المستوى الذي كانت عليه في نهاية ديسمبر 2018 والبالغ 19.6 مليار دولار أمريكي، وهي تمثل 85% من مجموع الأصول، مما يشير إلى مواصلة ثقة والتزام العملاء بالمجموعة وتنامي قاعدتهم.
وبلغ مجموع الحقوق 2.2 مليار دولار أمريكي بنهاية سبتمبر 2019 بالمقارنة مع 2.3 مليار دولار أمريكي في نهاية ديسمبر 2018، بانخفاض نسبته 2%.
هذا وقد بلغ مجموع الدخل التشغيلي للربع الثالث 235 مليون دولار أمريكي بالمقارنة مع 296 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من العام الماضي وبانخفاض قدره 21%. فيما بلغ صافي الدخل التشغيلي 98 مليون دولار أمريكي بانخفاض قدره 45% عن مستوى العام الماضي لنفس الفترة والبالغ 178 مليون دولار أمريكي. وبلغ صافي دخل المجموعة للربع الثالث من العام الحالي 36 مليون دولار أمريكي مقارنة مع 42 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من العام الماضي بانخفاض قدره 12%. في حين بلغ صافي الدخل العائد للشركة الأم 28 مليون دولار أمريكي بزيادة قدرها 15% عن مستوى العام الماضي والبالغ 24 مليون دولار أمريكي. هذا وقد بلغ النصيب الأساسي والمخفض للسهم في الأرباح للربع الثالث من العام الحالي 2.24 سنت أمريكي بالمقارنة مع 1.94 سنت أمريكي للربع الثالث من العام 2018.
وقال رئيس مجلس إدارة مجموعة البركة المصرفية سعادة الشيخ صالح عبد الله كامل إن نتائج المجموعة خلال الفصل الثالث من العام 2019 تشير إلى تحسن جيد في الأداء المالي والتشغيلي، حيث نجحت كافة وحداتنا المصرفية المنتشرة في 17 بلدا من مواصلة تحقيق النتائج الجيدة، لكننا مدركون للتحديات الجيوسياسية والاقتصادية التي تواجهها. ونحن نؤمن بأن هذه التحديات يمكن التغلب عليها من خلال مواصلة التمسك بالنهج السليم للصيرفة الإسلامية في تقديم منتجات وخدمات ذات قيمة اجتماعية واقتصادية حقيقية لمجتمعاتها.
من جهته قال نائب رئيس مجلس الإدارة الأستاذ عبد الله عمار السعودي إن النتائج التي حققتها المجموعة ووحداتها خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2019 تؤكد أنها تمتلك الأساسيات السليمة من حيث سلامة الأوضاع المالية والموارد الفنية والبشرية والخبرة العريقة في أسواقها المحلية، وهو ما يمكنها تحقيق النمو المستدام في الأعمال والإيرادات، والتي يتأثر حجمها في بعض الأحيان بالتطورات الجيوسياسية والمالية المحيطة بهذه الأسواق.
وقال عضو مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لمجموعة البركة المصرفية الأستاذ عدنان أحمد يوسف "على الرغم من مواصلة التطورات الجيوسياسية والاقتصادية غير الملائمة في عدد من البلدان التي تعمل فيها المجموعة خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2019، إلا أننا استطعنا ولله الحمد من تحسين أداءنا وأعمالنا خلال الفصل الثالث من العام وذلك ضمن الميزانية المستهدفة بداية العام، بل وكذلك واصلنا إجراءاتنا التحوطية وذلك في إطار السياسات والاستراتيجيات الحصيفة التي وضعتها المجموعة وتعمل كافة الوحدات على تنفيذها. كما أننا مسرورون للغاية لرؤية مساهمة كافة وحداتنا في تحقيق نتائج المجموعة".
وفيما يخص خطط المجموعة للتوسع في شبكة الفروع، قال الأستاذ عدنان " واصلت وحدات المجموعة برامج التوسع المدروس والمتأني وبلغ عدد الفروع الجديدة التي تم افتتاحها من قبل وحدات المجموعة 6 فروع في الأشهر التسعة الأولى من العام 2019 ليبلغ مجموع الفروع 703 فرع في نهاية سبتمبر 2019. وتوظف فروع وحدات المجموعة 12,695 موظفا، مما يعكس دور وحداتنا الواضح في خلق وظائف كريمة للمواطنين في مجتمعاتها. كما أن سياسة التفريع تشكل أحد المرتكزات الرئيسية للمجموعة لتحقيق النمو في الأعمال والربحية.
وكإقرار جديد بالمكانة الدولية للمجموعة، أكدت الوكالة الإسلامية الدولية للتصنيف ("IIRA") التصنيفات الائتمانية الدولية الممنوحة للمجموعة عند+ A3 /BBB (طويلة الأجل / قصيرة الأجل) وحافظت على النظرة المستقبلية لتصنيفاتها الممنوحة لها بكونها "مستقرة". كما رفعت درجة المضارب (Fiduciary Score) للمجموعة إلى الشريحة الأعلى (من 81 إلى 85)، وهي أعلى درجة بين المؤسّسات المالية الإسلامية في المنطقة. وهذا يعكس المعايير الائتمانية القوية في المجموعة. كما أثنت الوكالة على التنوع الجغرافي الواسع للمجموعة حيث لا يوجد بين معظم البلدان التي تتواجد وحداتها فيها سوى ارتباط اقتصادي ضئيل، وبالتالي تحسين المخاطر الكلّية. كذلك أثنت على مصادر السيولة المستقرّة والفعّالة من حيث التكلفة للوحدات المكوّنة للمجموعة، والتي تعتبر مصدر قوّة للمجموعة. كما نوهت بإطار إدارة المخاطر القوي وممارسات الحوكمة المتينة في المجموعة.
وفي مبادرة فريدة تعزز من الارتباط الوثيق بين برنامج الاستدامة والمسئولية الاجتماعية للمجموعة مع أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة 2030، وقعت مجموعة البركة المصرفية على المبادئ الجديدة للخدمات المصرفية المسؤولة لتصبح أول بنك في منطقة غرب آسيا يوقع رسميًا على هذه المبادئ، والتي تم تطويرها من خلال شراكة عالمية مبتكرة بين البنوك ومبادرة تمويل برنامج الأمم المتحدة للبيئة (UNEP FI)..
ويأتي التزام مجموعة البركة المصرفية بمبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة بعد فترة من التعاون المتعاظم بين المجموعة والمكتب الإقليمي لغرب آسيا التابع لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة، والدخول في شراكة استراتيجية تم إضفاء الطابع الرسمي عليها بتوقيع مذكرة التفاهم بين الجانبين في مايو 2019، وذلك كجزء من أهداف البركة (2016-2020)، والتي تعهدت مجموعة البركة المصرفية بموجبها بتقديم 197 مليون دولار أمريكي لدعم مشاريع الطاقة المتجددة وكفاءة استخدام الطاقة في البلدان التي تعمل فيها المجموعة، بما في ذلك الأردن والبحرين وسوريا والعراق والمملكة العربية السعودية من منطقة غرب آسيا وذلك خلال الفترة 2019-2020 .
وللعام السابع على التوالي، يتم الإعلان عن نجاح مجموعة البركة المصرفية، علاوة على عدد من وحداتها المصرفية في حصد جوائز "أفضل بنك إسلامي" للعام 2019 في فئات مختلفة وذلك ضمن سياق الجوائز السنوية التي تمنحها مجلة جلوبال فاينانس (Global Finance) للبنوك والمؤسسات المالية العالمية والتي يتم تسليمها في حقل سنوي ضخم يقام على هامش اجتماعات صندوق النقد والبنك الدوليين في واشنطن.
فقد حصلت مجموعة البركة المصرفية على جائزة أفضل بنك إسلامي في جنوب أفريقيا في فئة الجوائز الإقليمية، كما حصلت الوحدات التابعة لمجموعة البركة المصرفية وهم: بنك البركة الجزائر وبنك البركة لبنان والبنك الإسلامي الأردني على جوائز "أفضل بنك إسلامي لعام 2019" في فئة جوائز البلدان في كل من الجزائر ولبنان والأردن على التوالي. وجاء الإعلان عن هذا الفوز بناء على معايير مالية ومهنية وضعتها لجنة التحكيم وهي دورها المرموق في خدمة الصيرفة الإسلامية والقدرة على موصلة النمو المستقبلي وجودة المنتجات والخدمات التي تقدمها لزبائنها، بالإضافة إلى الأصالة والابتكار في الخدمات والمعاملة مع الزبائن، مع التطور المستمر في العمليات المصرفية، وغيرها من المعايير الهامة مثل العلاقات الاستراتيجية والتوسع الجغرافي والربحية ومتانة الأوضاع المالية.
وأضاف الأستاذ عدنان: "واصلنا خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2019 التركيز على تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي على مستوى المجموعة والوحدات المصرفية، ونعتزم إطلاق عدد من المبادرات التي تبرز الدور الريادي للمجموعة في تجسيد هذا التحول. كما واصلنا توسيع قاعدة المنتجات والخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية عبر وحداتنا المصرفية، وخلق تعاون أكبر بينها في مجال الامتثال ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وقانون الفاتكا وقانون معيار الإبلاغ المشترك وغيرها من التشريعات الدولية لتعزيز مكانة المجموعة. كما طورنا برامج التدريب الحديثة من خلال أكاديمية البركة، وعبر الانترنت لكافة موظفي المجموعة والوحدات التابعة لها".
وأشاد الأستاذ عدنان أحمد يوسف الرئيس التنفيذي في ختام تصريحه بالجهود الكبيرة التي بذلها أعضاء مجلس إدارة المجموعة والإدارة التنفيذية بالمركز الرئيسي والإدارات التنفيذية في الوحدات المصرفية التابعة للمجموعة والأطراف ذات العلاقة وأدت إلى تحقيق النتائج المرضية للمجموعة.
ويذكر أن مجموعة البركة المصرفيّة ش.م.ب. مرخّصة كمصرف جملة إسلامي من مصرف البحرين المركزي، ومدرجة في بورصتي البحرين وناسداك دبي. وتعتبر البركة من روّاد العمل المصرفي الإسلامي على مستوى العالم حيث تقدّم خدماتها المصرفيّة المميّزة إلى حوالي مليار شخص في الدّول التي تعمل فيها.
وللمجموعة انتشار جغرافي واسع من خلال وحدات مصرفيّة تابعة ومكاتب تمثيل في 17 دولة، تقدّم خدماتها عبر أكثر من 700 فرع. وللمجموعة حاليا تواجد في كلّ من الأردن، مصر، تونس، البحرين، السودان، تركيا، جنوب أفريقيا، الجزائر، باكستان، لبنان، المملكة العربية السعودية، سوريــة، المغرب وألمانيا بالإضافة إلى فرعين في العراق ومكتبي تمثيل في كل من إندونيسيا وليبيا.
وتقدّم بنوك البركة منتجاتها وخدماتها المصرفيّة والماليّة وفقاً لأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية السّمحاء في مجالات مصرفيّة التّجزئة، والتّجارة، والاستثمار بالإضافة إلى خدمات الخزينة، هذا ويبلغ رأس المال المصرّح به للمجموعة 2.5 مليار دولار أمريكي.
وقد منحت مؤسسة ستاندرد أند بورز العالمية المجموعة تصنيفا ائتمانيا بدرجة BB (الطويل المدى) و B (القصير المدى). كما منحت الوكالة الإسلاميّة الدولية للتّصنيف تصنيفا دوليا بدرجة BBB+ (الطويل المدى) / A3 (القصير المدى) وتصنيفا محلّيا بدرجة A+ (bh) / A2 (bh) مع درجة مضارب من ’85-81’، وهي أعلى مستوى بين المؤسسات المالية الإسلامية في المنطقة.
